反洗钱知识小问题
什么是洗钱?
洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质，把非法资金变成看似合法资金的行为和过程。比如为犯罪分子提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
“黑钱”主要来自哪些犯罪活动？
所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”，将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益，也是“黑钱”。我国《刑法》明确规定了与“洗钱”相关的七类严重的“上游犯罪”，分别是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。
洗钱构成违法犯罪吗？
当然，我国《刑法》明确规定，明知是属于上述七类犯罪的违法所得及其产生的收益，而掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的，将构成洗钱犯罪。犯罪情节严重的，最高可以判处有期徒刑。此外，国际反洗钱组织鼓励各国将清洗一切严重犯罪所得的行为规定为洗钱犯罪，近年来倡议进一步将掩饰、隐瞒税务犯罪所得的行为规定为洗钱犯罪。
为什么要反洗钱？
洗钱为走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等犯罪活动转移和掩饰非法资金，助长了更严重和更大规模的犯罪活动，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。若洗钱活动与恐怖活动相结合，还将危害社会稳定、国家安全，对人民的生命和财产安全形成巨大威胁。
洗钱活动主要有哪些途径或方式？
通过地下钱庄或境内外银行账户过渡，实现犯罪所得的跨境转移；利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；利用他人的账户提现，切断资金转移线索；利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；通过买卖股票、基金、保险或开办企业等洗钱；通过购买房产进行洗钱；通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱；通过虚假进出口贸易洗钱；现金走私第。
金融机构为什么要反洗钱？
金融机构是各种资金交易服务的主要提供者，作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。因此，金融机构是反洗钱工作的前沿阵地，是监测和防范洗钱活动的第一道防线。
金融机构在开展业务过程中应当履行客户身份识别、大额和可疑交易识别和报告、相关资料保存、配合中国人民银行及相关主管部门监督管理等各项反洗钱义务，预防和打击洗钱犯罪。
金融机构在客户开户和业务交易中有哪些防范洗钱的措施？
一、杜绝假名、冒名开户金融机构和非银行支付机构要识别、核对客户及其代理人的真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户，它们会有选择地采取如下措施：联网核查身份证件；人员问询；客户回访；实地查访；公用事业账单（如电费、水费等缴费凭证）验证；网络信息查验等。二、金融机构和支付机构必要时也会对开户说“不”对于以下情况，金融机构和支付机构根据客户及其申请业务的风险状况，可采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施，必要时应当拒绝开户：不配合客户身份识别；有组织同时或分批开户；开户理由不合理；开立业务与客户身份不相符；有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形。三、持续监控措施对于有理由怀疑被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的客户、账户、交易等，金融机构和支付机构会采取持续监控措施，限制客户或者账户交易方式、规模、频率等，甚至拒绝提供金融服务乃至终止业务关系。
